“花呗”"信用卡"各不同， 你选哪个？

最近，电商赊购这块越来越红火，“京东白条”、“花呗”等产品陆续上线。蚂蚁花呗更是走出淘系，接入40多家电商平台，覆盖大多数主流电商，在一定程度上对银行有了一定的打击。那么，花呗与银行信用卡各有什么不同呢？

一、最长免息期

目前支付宝花呗的账单日是每月1日，还款日是下个月的10日，最长的免息期为41天；而目前各家银行发行的信用卡中，一般最长免息期则为56天。

我们其实有个办法可以延长花呗免息期，那就是延长确认收货时间。信用卡在确认某笔消费入账时是按照你*卡消费的时间来算的。不过，除非卖家使用的是EMS之类的比较慢的快递，或是买家卖家距离远又出现退换货等问题，因此业内人士提醒你，如果你确认收货的时间充足，那么尽量在1日也就是账单日之后再确认收货，这样可以多享受一个免息期。

二、分期费率

网购消费的分期付款主要两种：一种是购买单个商品的分期付款，称作购物分期；另一种是账单出来后分期还款，叫做账单分期。据记者了解，购物分期方面，目前淘宝、天猫上的信用卡3期分期手续费在2.5%－3.9%，花呗3期分期0手续费；信用卡6期分期手续费是3%－4.9%，花呗6期分期手续费为4.5%；信用卡12期分期手续费是5%－7%，花呗12期分期目前只向大学生开放，手续费约8%。

而在账单分期方面，信用卡的手续费比花呗稍低。以3期账单分期为例，信用卡手续费一般为2%－2.5%左右，花呗为2.5%；6期账单分期，信用卡手续费一般为4%－4.5%，花呗为4.5%。12期账单分期，信用卡手续费一般为7.2%－9%，花呗为8.8%。不过，信用卡账单分期普遍没有提前还款减免手续费政策。花呗则灵活很多，提前还款会减免剩余期数的手续费。

三、逾期还款

若在还款日前，未还清当前应还金额，也就是发生逾期还款，无论是花呗还是信用卡，都会收取每日万分之五的利息，但是据数据，目前除了工行信用卡以外，其他银行信用卡的利息收取是全额罚息，也就是说，如果你没有全额还款，哪怕只有1分钱没还清，那么你整个账单日的每笔消费都不会享受免息期，每笔消费都要从消费当天开始计收利息。

而花呗利息属于部分罚息，利息按当期未还金额的0.05%按日收取，已经还款的部分则不计息。这个花呗在逾期利息的收取上比信用卡要划算得多。

四、个人信用影响

办过信用卡的都知道，逾期偿还信用卡，逾期记录就会被计入央行的个人征信报告中，未来将会影响你办理信用卡、申请房贷等贷款项目，如果你的信用卡还款使用的是支付宝，那么还会影响你的芝麻信用评分。

而如果使用花呗发生了逾期，那么只会影响你的芝麻信用评分，不会被计入央行的个人征信报告中，也不会影响你以后贷款买房子或者办信用卡。但是我们要知道花呗的逾期不会记入个人征信报告中，良好的还款记录也同样不会记入其中。

看来花呗和信用卡都是各有千秋，各有各的好处，我们在使用时要根据各人的情况来斟酌到底采取哪种方式消费，才能给自己带来最大的利益。